איך מעבירים כסף לחו"ל?
בלחיצה על תוכן העיניים תוכלו לנווט ישירות לשיטה שמעניינת אתכם. אולם אנו ממליצים לקרוא הכל בכדי לקבל החלטה מושכלת.
תדירות פעולת העברת כספים לחו”ל הביאה עמה בהחלט מבחר גדול של אפשרויות קלות ונוחות, כאשר יש שני שיקולים עיקריים שעליכם לקחת בחשבון לפני קבלת ההחלטה כיצד תבחרו להעביר את הכספים.
תדירות:
- העברת כסף לחו”ל – באופן חד פעמי
- העברת כסף לחו”ל – באופן קבוע (לדוגמא: במסגרת עבודה או עסקים)
סכום:
- מתחת 2,000 דולר אמריקאי
- מעל 2,000 דולר אמריקאי
למה הגורמים האלה משפיעים כל כך? כיוון שאפשר לשחק עם העמלות הכרוכות בדבר, וניתן להוזילם.
לדוגמא –
במידה ואתם מעבירים סכום גבוה, או בתדירות גבוהה, יש לכם כוח מיקוח גדול יותר מול הגורמים להעברת כסף לחו”ל.
ישנן ארבעה דרכים הדרכים להעברת כסף לחו”ל – דואר, בנק, חברות פרטיות, ובנקים וירטואליים גלובליים. נתחיל מהאפשרויות הידידותיות יותר.
חברות פרטיות להעברת כספים לחו”ל
ישנן חברות כמו קוברסי הישראלית וטרנסוויז אשר באמצעותן ניתן לבצע העברת כספים באופן הבא
- הירשמו לחשבון דרך האתר של החברה – ספקו פרטי קשר בסיסיים שלכם
אמתו את זהותכם – בדרך כלל כרוך בהעלאת תעודת זהות או דרכון כדי להוכיח את זהותך. - הזינו את סכום ההעברה שלכם.
- אם הכסף מועבר לאדם אחר, תידרשו לפרטי הקשר שלו – לדוגמא שם, כתובת, מספר חשבון ומספר סניף או קוד מזהה בנק.
- העבירו את התשלום לחברת העברת הכספים.
- עקבו אחר התקדמות ההעברה דרך האינטרנט
- הכספים מגיעים לחשבון הבנק של המוטב
- העסקה הושלמה.
מהי העמלה הצפויה
- דמי העברה \ דמי משלוח – עמלות אלה מוגדרות לפי תעריפים קבועים ותלויות במספר גורמים כגון: סכום הכסף, לאן הוא נשלח, כמה מהר תרצו שהוא יגיע.
- שער חליפין – שיטת ההמרה בין מטבע מסוים במדינה אחת למטבע אחר במדינה אחרת.
- עמלת הקבלה – משולמת על ידי האדם שמקבל את הכסף.
יתרונות
- עלויות ממש טובות – במיוחד. למעבירי סכומים גדולים.
- עמלות ידועות מראש – עמלות הגונות וזולות משמעותית מהעמלות של הבנקים.
- מערכת נוחה ופשוטה לתפעול.
- חברה מפוקחת ומבוקרת רגולטורית
חסרונות
- חסרון מנטלי – ביטחון – האדם מרגיש יותר בטוח לשלוח כסף עם הבנק מאשר מחברה פרטית .
דוגמאות לחברות המציעות העברות כאלו:
- Covercy – חברה ישראלית המציעה שירות העברת כספים בין מדינות בעלויות הנמוכות משמעותית מהבנקים הפועלת ברישיון של משרד האוצר המאפשר לה לספק את השירותים.
שער ההמרה שלה נמוך מהבנקים, ועמלת ההמרה מסתכמת בסכום של כ-$10.
ניתן לבצע העברה דרך האתר. ובתוך זמן קצר הכסף מוטב בחו”ל ביעילות ובזול.
- TransferWise – חברה המציעה שירות של העברת כספים בינלאומית ושירות של המרת מט״ח בכמה צעדים פשוטים ובמינימום עמלות. העמלות ידועות מראש ונמוכות בהרבה מאלו של הבנק. ברוב המקרים מדובר בעמלות הנעות בין 0.25% – 1% מסך ההעברה.
בנקים וירטואליים גלובליים – פייפאל
נרשמים לפייפאל – ההרשמה מאוד פשוטה. נרשמים דרך אתר paypal.com, בוחרים אם החשבון אישי או עסקי, ממלאים טופס הרשמה קצר. ממלאים פרטים אישיים, מסמנים וי על – קראתי והנני מסכים לתנאי השימוש. ולבסוף מזינים את פרטי כרטיס השראי
התשלום בפייפאל פשוט ביותר:סיימתם קניות? רוצים להשלים את ההזמנה? רוב האתרים משתמשים בתשלום בפייפאל. לאחר בחירה זו תעבור ישירות לאתר פייפאל, הם יישאלו אתכם לסיסמא שתשלח במייל או בטלפון, ולאחר שמלאו ותאשרו את הרכישה תועברו חסרה למסך ממנו רכשת את המוצר.
מהי העמלה הצפויה
בדרך כלל המרת שקלים למטבע זר בפייפאל – אינו הטוב ביותר, ניתן לקבל שער טוב יותר בחברות האשראי.
יתרונות
- מהיר.
- אתרים רבים תומכים בשירות זה.
- תשלום פשוט ונוח, פייפאל בטוח מאוד ומשתמש בפרוטוקולי אבטחה מהמחמירים והבטוחים ביותר בעולם יעיל.
- שירות פייפאל בחינם.
חסרונות
- עמלות גבוהות בין 1% – 3%
בנקים
כיצד מתבצעת ההעברת כסף לחו”ל דרך הבנק? אלה השלבים.
ממלאים פרטים באתר הבנק שלך תחת בקשת העברת מט”ח (מטבע חוץ) וסחר חוץ.
ניתן להוריד קובץ לביצוע העברה ולהעבירו לסניף.
- פרטי המעביר: מספר חשבון, שם מלא וכתובת.
- פרטי המוטב המקבל: מספר חשבון, שם מלא, כתובת, מספר חשבון או IBAN.
איך מוצאים את הIBAN – בכל ההודעות המתקבלות מהבנק, ובתדפיס עובר ושב. - פרטי הבנק המקבל בחו”ל – ניתן למצוא באמצעות:
- * קוד ה SWIFT/BIC
- * שם הבנק
- * קוד מסלקה
- * קוד הבנק של המוטב – שיימסר על ידי הבנק שלך.
- חפשו ובחרו את הבנק והמוטב שהזנת ולחץ – בצע העברה למוטב זה.
- בחרו אם זהו סכום חד פעמי, או סכום ופירוט חשבוניות.
- בחרו את מטבע ההעברה.
- בחרו את המטבע בו יחויב חשבונך – המערכת תציג לך את היתרה שלך במטבע ההעברה. אם בחרת חשבון שקלים או מטבעות אחרים – תתבצע רכישת המטבע לפי שער סוף יום.
- הינך נדרש לחתום על מסמך מיוחד בשל חוקי איסור הלבנת הון כדי להסביר מהיכן הכסף הגיע ולאן הוא מיועד.
בחרו איך יועבר התשלום:
- העברה בין חשבונות (תשלום ב-SWIFT )
‘קוד SWIFT’ – קוד האחראי על העברת כספים לפי סטנדרט גלובלי כלל עולמי הנהוג בבנקים להעברות כספים בכל העולם. הינו קוד בנוי מרצף ארוך של מספרים, ביניהם: קודי הבנקים – הבנק השולח ובנק היעד, סניפים ופרטים נוספים.
יתרונות
- מאובטחת היטב.
- מערכת מוצפנת.
- ניתן לוודא קבלת התשלום בצד השני.
חסרונות
- יקרה יותר.
- רק מחשבון בנק בארץ לחשבון בנק בחול.
- המחאה בנקאית – הבנק מנפיק עבורכם שיק \ המחאה בנקאית עם סכום במטבע חוץ. ניתן לרכוש אותו בסניף בו מתנהל חשבונכם. המחאה על שם המוטב שתישלח על ידי הבנק לחו”ל או תימסר לכם בסניף.
יתרונות
- חסכון בעמלות.
- זול יותר.
חסרונות
- איטי יותר מכיוון שהצ’ק נשלח בדואר ופחות מאובטח.
- בחר את תאריך החיוב בארץ
- בחר איך ישולמו עמלות הבנק בארץ ובחו”ל
הערת ביניים – ניתן לבחור כיצד ישולמו העמלות:
*כל צד בעסקה ישלם את חלקו (ברירת מחדל) – SHARE
* המעביר ישלם את כל הצדדים בעסקה – OUR
* המוטב ישלם את כל הצדדים בעסקה – BEN - בחר את מהות ההעברה – שימו לב: ישנן העברות החייבות בניקוי מס הכנסה או במע”מ. אם ברשותך אישור על הנחה או פטור מרשויות המס – עדכן את אחוז המס בהתאם. (יש להציג אישור לסניף)
- בדיקת פרטים – (כולל עמלות העסקה) ואישור ההעברה.
- המתן לאישור ההעברה מהבנק.
מהי העמלה הצפויה
ישנן מספר עמלות:
- עמלת העברה: 0.175% – 0.35% מהסכום. נסו להתמקח, אם ישחק לכם המזל, הבנק עלול הסכים להוזיל את המחיר הראשוני שהוצע בפניכם לאחר המיקוח. בנוסף, במידה ואתם מעבירים סכום גדול, או בתדירות גבוהה – הבנק צפוי להסכים לתת לכם את העמלה המינימלית.
- עמלת המרה: משתנה בהתאם למשקל מטבע היעד לפי שער סוף יום.
- עמלה השער: עמלה נסתרת – היא לא תוצג לכם כעמלה. לדוגמא הבנק ימיר את השקלים לדולרים לפי שער 3.7 ₪ לכל דולר, כאשר בפועל שער הדולר הינו 3.5 ₪. [*נכון ל 20/11/22]
טיפים להורדת עמלות מול בעת העברת כספים דרך הבניק:
- עמלת העברה – תתמקחו, תתעקשו, ותדרשו העברה מינימלית של 0.175%
- עמלת המרה – דרשו מהבנק לבטל את עמלת ההמרה – במיוחד אם אתם מעבירים סכום גדול או בתדירות גבוהה.
- עמלת השער – תתמקחו! כך תוכלו להקטין את הפער בין השער המקורי לשער המוצג.
יתרונות להעברת כספים לחו”ל דרך הבנק
- מערכת מוצפנת ומאובטחת היטב עם תקני האבטחה המחמירים בעולם – והדבר מונע כל חשש לאבדן או לגניבת פרטים.
- פלטפורמה נוחה לתשלומים קבועים.
- פלטפורמה נוחה לצפייה וניהול רשימת המוטבים במט”ח ובסחר חוץ.
חסרונות להעברת כספים לחו”ל דרך הבנק
- בנקים בדרך כלל יקרים יותר.
- ידרשו הרבה מידע.
- ידרשו ממך להחזיק אצלם חשבון קיים.
- בדרך כלל העברה מתבצעת רק לבנקים.
הדואר
הגעה לסניף עם תעודת זהות ישראלית. במידה ותושב חוץ או תייר – יש להגיע עם תעודה מזהה או דרכון.
למלא טופס משלוח עם הפרטים הבאים:
- שם החשבון
- מספר חשבון המוטב, בקוד IBAN
- פרטי הבנק: שם הבנק , מספר סניף, וקוד הבנק
- פרטי העסקה והבנק המתווך.
- יש לספק את אחד המסמכים על פי הוראות רשות המיסים בנושא העברת כספים לחו”ל ( אישור ניכוי מס, פטור או חשבונית)
מהי העמלה הצפויה
עמלת המשלוח משולמת בשקלים לפי שער העברות של בנק הדואר בזמן ביצוע הפעולה.
יתרונות
> זול משמעותי מהעברות סוויפט
> אין צורך בניהול חשבון בנק מצד השולח
> בעלי חשבון בבנק הדואר יכולים לבצע העברה מבלי להגיע לסניף
> מגוון אמצעי תשלום: כסף מזומן, תשלום באשראי (רק בסניף הדואר), העברה בנקאית, המחאה.
> בעלי חשבון בבנק הדואר מקבלים הנחה של 10% על עמלת המשלוח
חסרונות
> המעטפה עם השיק עלולה ללכת לאיבוד.
> איטית בהרבה – ייתכן ויעברו שבועות או אולי חודשים עד סיום המשלוח (בין שבוע לחודשיים).
שאלות נפוצות
לא בהכרח, תלוי באיזו דרך בחרתם להעביר את הכסף
בין שנייה למספר חודשים – תלוי בפלטפורמה שבחרתם, במידת הדחיפות, ובכמות הכסף.
כן. מגבלות אלו ישתנו בהתאם לסכום שברצונך להעביר, למדינות שאליהן אתה שולח כסף ואיזו שיטת העברה שבה אתם משתמשים.
*האתר איננו לוקח כל אחריות משפטית על המידע בכתבה ואין לראות בו ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ על פיננסי כלשהו. נדרשת זהירות יתרה בהסתמכות על ידע ונתון המוצג בכתבה. אנו ממליצים בכל מקרה, לפנות לייעוץ מקצועי על מנת לקבל מידע מקצועי ורלוונטי.
מתעניינים להשקיע בנדל"ן בחו"ל? השאירו פרטים וקבלו הצעות